ПСИХОЛОГИЯ УСПЕХА [советы]

Как работают займы под залог?

С августа 2025 года я публикую все свои сделки с залогом недвижимости в своем канале. За это время более 200 человек инвестировали вместе со мной, и многие уже несколько раз получили доход. Сегодня расскажу, как работают такие займы, их особенности, доходность и риски. 

Суть займов под залог

Займы под залог недвижимости или земли — это способ привлечения денег, когда заемщик передает свой объект в качестве гарантии возврата долга. Если он не платит, кредитор может получить этот объект через суд. 

Для лучшего понимания сравним этот вид инвестиций с облигациями.

Почему залог надежнее облигаций?

• Физический актив. Недвижимость или земля — реальный актив, который сохраняет ценность, в отличие от облигаций, которые зависят от обещаний эмитента. Залог с дисконтом 30–50% дает ликвидный актив ниже рыночных цен. 

• Приоритет выплат. В случае проблем у заемщика, кредитор получает недвижимость через суд, что быстрее, чем по облигациям. При банкротстве компании выплаты по облигациям могут быть заморожены или обнулены, и инвестор остается в конце очереди. 

• Гибкость условий. В займах можно договориться о гибком графике выплат или досрочном погашении, в отличие от облигаций с фиксированными процентами. 

• Защита от инфляции. Земля или недвижимость дорожают в долгосрочной перспективе, а облигации могут обесцениться из-за роста инфляции. Например, если вы даете займ на год под залог земли с дисконтом 35%, через год земля может подорожать на 15–20%, и ваш дисконт составит всего 50%. 

Итоги

Займы под залог земли или недвижимости — это инвестиция с реальным активом, в отличие от "обещаний" эмитента. Однако всегда нужно учитывать риски и не вкладывать последние деньги. У каждой суммы должен быть осознанный горизонт.

Доходность

Доходность таких займов выше, чем у облигаций. В моем канале были сделки с доходностью 27, 30 и 34%. Она зависит от ставки ЦБ и графика выплат процентов. Ежемесячные выплаты дают чуть меньшую доходность, а ежеквартальные или в конце срока — чуть большую. 

Риски и доходность

Как и любые инвестиции, займы под залог имеют риски, главный из которых — нарушение графика выплат. Качественный залог снижает риски, но не устраняет их полностью. Поэтому процент доходности повышен. Я предпочитаю диверсификацию: 10 займов со средней доходностью 30% безопаснее, чем один займ под 35%.

Как это работает?

Есть два варианта: 

1. Прямые договоры с заемщиком. Этот вариант подходит для сумм от 3 млн руб. 
2. Краудлендинговые платформы. Они позволяют инвестировать от 50 тыс. руб., а платформа выступает залогодержателем. Все платформы лицензированы и зарегистрированы в реестре Центрального Банка. 

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Пост взят с соцсети [M O N D I A R A](https://i.mondiara.com/) 

👉 вот ссылка на канал:
https://i.mondiara.com/i/c/your_success

Скачать в [App Store](https://apps.apple.com/ru/app/m-o-n-d-i-a-r-a/id6475953453) 
Скачать в [Google Play](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mondiara.app)

Валюта расчёта - Ваши добрые мысли! 
Спасибо, что с нами!

Источник: Кубышка | Евгений Марченко